PEP a sankční prověrka: co musí firma vědět
Povinné osoby podle AML zákona musí u klientů zjišťovat, jestli nejde o politicky exponovanou osobu, a kontrolovat protistrany proti sankčním seznamům. V praxi na tom ztroskotávají dvě věci: neúplné seznamy a falešné shody jmen.
Kdo je PEP
Politicky exponovaná osoba (podle zákona č. 253/2008 Sb. a evropských směrnic) je člověk ve významné veřejné funkci — člen vlády, poslanec, vedení strany, soudce vyšších soudů, velvyslanec, vysoký důstojník — a to i 12 měsíců po skončení funkce; patří sem i blízké osoby a obchodní partneři. PEP status není obvinění: znamená jen přísnější kontrolu původu peněz a schvalování obchodu.
Proti čemu kontrolovat sankce
- EU konsolidovaný seznam — závazný pro všechny subjekty v EU.
- OFAC SDN (USA) — relevantní při platbách v dolarech a vztazích s americkými bankami; americké sankce mají extrateritoriální dosah.
- UK OFSI — při vztazích s britským trhem.
Seznamy se mění průběžně — prověrka platí k datu stažení seznamu, a to datum by měl každý výstup uvádět. Prověrka proti měsíc starému seznamu tiše tvrdí „bez shody" i o položkách zapsaných včera.
Past číslo jedna: shoda jména
Sankční seznamy jsou plné běžných jmen v mnoha přepisech. Kontrola „najdi jméno" vyrábí dvojí škodu: falešné poplachy, které compliance zahltí, a — hůř — neprávem označené lidi. Správné párování jde přes identifikátory: u osob jméno + přesné datum narození, u firem registrační číslo. A i taková shoda je „pravděpodobná, k ověření u zdroje seznamu" — položky mívají víc variant jmen i dat a konečné slovo má člověk.
Co si založit do složky
- datovaný výstup prověrky (proti kterým seznamům, k jakému datu stažení),
- u každé shody doklad a záznam o jejím ověření či vyloučení,
- PEP status s uvedením funkce a období — doloženě, ne „je známý".
proREVIZOR dělá sankční i PEP prověrku nad celou firemní sítí subjektu (ne jen nad jedním jménem), páruje výhradně na identifikátorech, seznamy denně obnovuje a každou shodu i „bez shody" vypisuje do datovaného reportu s archivem podkladů.